79%加国人留遗产从未与家人商讨 后果严重
逾半加拿大人虽计划在去世后将财产转移给下一代,但大部分人只是暗地里盘算,鲜有与家人或财务顾问商讨有关事宜。财经专家提醒民众,如果不想后人出现争产纠纷,应尽早以公开及透明的方式,将个人意愿跟受益人说个明白。
帝银(CIBC)早前进行了一项网上调查,访问1,504名成年国民,了解他们对于将财富留给子女的看法。结果发现,51%受访者计划在死后将资产转移给下一代,却有79%受访者表示,还没跟家人或财务顾问商讨涉及的财产及税务问题。
CIBC财务顾问服务部总经理Sarah Widmeyer表示,父母与子女之间欠缺适当的沟通,可能令继承资产的下一代陷于危机,因为他们没有准备怎样处置这些突如其来的资产:“要打破隔膜,家人之间应该多些交谈,讨论财富转移的事宜。”
她续说,在财富转移一事上,两代间有很明显的沟通断裂,而这又对家庭传承带来长远影响:“欠缺开诚布公的沟通,很容易令家人出现纷争,特别是父母的期望与子女的想法并不吻合时。”
适当规划助达心中目标
CIBC提醒国民,没有就资产转移作好沟通,还可能出现其他家庭纠纷,例如有些父母将家庭度假屋转移给子女,原意是想将度假屋世代承传及享用,但接手的子女未必有相同想法。如果未能在父母健在时商讨,便会失去尽早计划的机会。
此外,有些父母通过设立信託基金,以保障子孙的财产继承,但这做法又可能引起后人不满,认为父母不信任他们的判断力;又有些父母想以慈善捐赠方式来减低遗产的税项支出,但下一代未必同意或不明白当中好处。
有人会跟子女开设联名户口或共同投资的方式,来避免订立遗嘱。可是他们未必意识到欠缺遗嘱的后果,就是子女争产的潜在危机,也限制了资产规划的策略。
CIBC财务顾问服务部行政总监Lana Robinson表示,适当的资产规划策略,可以帮助个人达到心中所想目标,而成功规划,往往是由跟配偶、专业顾问及家庭成员展开透明的对话开始。