2016-01-10 09:17 来源:Vansky
满地可银行(Bank of Montreal)投资组合经理Amy Dietz-Graham表示,要令新年财政大计成真,一切就取决于「自动化」(automatic)。
无论是想增加节省的金钱,抑或偿还贷款,她亦建议建立定期付款方式,她说:「那麽这便不再成为你必须要思考的东西,如果你要时刻提醒自己履行计画,这会带来大量压力。因此只需要把它自动化。」
Dietz-Graham的新年大计是与丈夫储钱买一间渡假屋,虽然相信要2016年后才能实现他们的最终梦想,但她已为这一年订立了储蓄目标。
她说,设定具体的目标去衡量进展是很重要的,订下在6月30日前储蓄额外的1,000元,或在9月30日消除债务,比订立含糊的大计譬如「储多点钱」或「减少负债」更佳。
她说:「如果你设定可以看到和想像得到的目标,你会感觉到自己与目标距离有多远,知道需要做甚麽,接着你可以把要做的事逐一完成。」她建议,设置一个时间表跟踪全年的达标进度,「这实际上会激励你」。
减债列新年大计三甲
一项由永明金融公司(Sun Life Financial)进行的年度调查显示,债务问题持续困扰着国民。调查发现,54%的受访者认为他们没有比前一年富裕,有66%说他们的债务水平与前一年相若,甚至更差。
虽然有三分二的国民看好2016年,但只有13%受访者表示,偿还债务是他们的新年大计的首三位,仅有4%受访者把储蓄列为新年大计的首位。
永明金融财务顾问Patrick Fitzgerald表示,新年新开始,大家很自然地会回顾自己的财务规划,亦是随着退休储蓄计划(RRSP)限期和纳税季节临近之际,看一看未来的目标。他表示,无论是想节约更多金钱,抑或更快地偿还债务,应该先要检讨自己如何花钱,找寻可以削减开支的空间。
他强调,要了解家庭的收入来源和支出是甚麽:「哪些是日常的开支?它们可称为生存必须的开支,是生活必需品。除此以外,还有哪些是额外和多余的开支呢?」他建议,大家应该在实际掌握收支情况后,才作出新年财务规划。